Entschädigung der Eigenleistungen – V-aktuell: Die Kundenzeitung für Versicherungsvermittler Autor Dieter Freigang, Geschäftsführer GFS DF Gesellschaft für Schadenbearbeitung GmbH Die Versicherer erstatten Geschädigten für durchgeführte Eigenleistungen in der Regel lediglich 10 € bis 15 € je Stunde. Dies ist für den Versicherungsnehmer ein Ärgernis, da die Stundensätze für Handwerker inzwischen je nach Gewerk oder Region bis zu 68 € je Stunde ohne Mehrwertsteuer betragen.
- Es stellt sich nun die Frage, ob die Regulierungspraxis der Versicherer von der Rechtssprechung bestätigt wird.
- Der BGH hatte zu entscheiden, ob dem Geschädigten auch dann der volle Neuwertschaden zusteht, auch wenn er das Gebäude in Eigenleistung wiederherstellt.
- Das hat der BGH in seinem Urteil vom 20.07.2011 Vers.R.
IV ZR 148/10 bestätigt.Wir die Gesellschaft für Schadenberatung GMBH, rechnen Versicherungs-Schäden deshalb immer auf Basis von Kostenvoranschlägen ab.
Wenn in den Versicherungsbedingungen geregelt ist, dass die Mehrwertsteuer nur dann seitens des Versicherers bezahlt wird, wenn sie nach dem Schadenereignis auch tatsächlich ausgegeben wird, dies ist in der Regel der Fall bei Bedingungen nach 2008, so erfolgt die Abrechnung des versicherten Schadens netto ohne Mehrwertsteuer; ansonsten sogar inklusive der Mehrwertsteuer brutto.DF – Gesellschaft für Schadenberatung mbHGoldbachstr.25, 54470 Bernkastel-KuesTelefon: +49 6531-97 303 64Telefax: +49 6531-97 303 69E-Mail:
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Entschädigung der Eigenleistungen – V-aktuell: Die Kundenzeitung für Versicherungsvermittler
Was kann man bei einem Wasserschäden geltend machen?
Wasserschaden durch Nachbar – das zahlt die Privathaftpflicht – Hat Dein Nachbar über Dir einen Wasserschaden und wirkt sich dieser auf Deine Wohnung aus, dann muss er Dir Schadenersatz leisten. Die Zahlung dieser Kosten übernimmt die Privathaftpflicht des Nachbarn.
Welche Eigenleistung bei Wasserschäden?
Was zahlt die Versicherung bei Eigenleistung? – Generell zahlen Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung jedoch nicht für die Arbeitszeit an sich, sondern sie ersetzen den Wiederherstellungswert. Darunter versteht man den Kostenaufwand, der nach Ansicht eines Sachverständigen notwendig wäre, um das versicherte Objekt wieder in den Zustand vor Eintreten des Schadens zu versetzen oder angemessenen Ersatz zu beschaffen, falls dies nicht möglich ist.
- Nach Brand-, Sturm- oder Wasserschäden zahlt die Gebäudeversicherung folglich den Betrag, den Fachhandwerker für die Beseitigung aller entstandenen Schäden in Rechnung stellen würden.
- Dabei spielt es prinzipiell keine Rolle, wen Sie beauftragen, solange das Geld tatsächlich für Reparaturen aufgewendet wird und nicht in die eigenen Taschen fließt.
Aber was, wenn Sie die Arbeiten selbst oder gemeinsam mit Bekannten und Nachbarn ausführen? 
Eigenleistung Versicherungsschaden | Welchen Stundensatz kann man der Versicherung berechnen, wenn Schäden (teilweise) in Eigenleistung behoben wurden? (© Ingo Bartussek / stock.adobe.com)
Welche Versicherung übernimmt welchen Schäden?
Grundsätzlich gilt: Für Schäden an Ihrem eigenen Haus (Dach, Fenster, Keller) kommt Ihre Wohngebäudeversicherung auf. Alle Einrichtungs- und Wertgegenstände in Ihren vier Wänden sind durch Ihre Hausratsversicherung abgesichert. Für Autoschäden ist Ihre Kfz-Kasko- Versicherung zuständig.
Wann zahlt eine Wohngebäudeversicherung nicht?
Sturmschaden – Die Gebäudeversicherung zahlt nicht, wenn der „Sturm” nicht vom Versicherungsnehmer nachgewiesen wird. Der Versicherungsnehmer bekommt nur dann eine Entschädigung, wenn durch das Risiko „Sturm” der Gebäudeschaden eingetreten ist. Er muss also nachweisen, dass es nicht nur ein starker Wind war, der die Dachpfannen vom Gebäude geweht hat, sondern ein Sturm.
- Sturm liegt in der Regel ab Windstärke acht vor.
- Nachweisen kann man das entweder durch die Wetteraufzeichnungen an diesem Tag oder aber, wenn die Wetteraufzeichnungen lediglich Windstärke sechs nachweisen, dadurch, dass an Gebäuden in der Nähe ähnliche Schäden aufgetreten sind.
- Der Versicherungsnehmer sollte deshalb mit seinem Handy durch die Gegend laufen und Fotos von den Sturmschäden machen, um dem Versicherer gegenüber nachweisen zu können, dass an diesem Tag tatsächlich ein Sturm geherrscht hat.
Durch den Sturm kann als Schaden nicht nur das Dach abgedeckt worden sein, sondern durch damit einhergehenden Regen auch ein versicherter Wasserschaden eintreten. Wenn Regen aufgrund eines Sturms durch das abgedeckte Dach in das Haus läuft, sind die daraus folgenden Schäden ebenfalls abgesichert.
Gleiches gilt, wenn jemand keine Glasversicherung für sein Gebäude abgeschlossen hat, aber durch den Sturm Glasschäden entstehen. Dann sind auch diese Glasschäden versichert. Nicht erforderlich ist zudem, dass Schäden am Gebäude am Tag des Sturms entstehen. Auch Schäden am Gebäude, die erst Tage nach dem Sturm entstehen, bleiben versichert.
Das entschied zuletzt das OLG Hamm am 25.9.2017 (6 U 191/15). Dort kam es erst sechs Tage nach dem Sturm dazu, dass ein Baum auf das eigene Haus fiel. Der Gebäudeversicherer verweigerte zunächst die Regulierung, da der Schaden nicht durch den Sturm entstanden sei, sondern eben erst Tage später. 
Wie lange hat der Vermieter Zeit um nach einem Wasserschaden zu renovieren?
Ein Einschreiben gibt keine Sicherheit – Wer bereits schlechte Erfahrungen mit seiner Hausverwaltung gemacht hat, sollte auf eine nachweisbare Zustellung achten. Entgegen allgemeiner Annahme gibt ein Einschreiben mit Rückschein keine hundertprozentige Sicherheit: „Der Vermieter könnte ja behaupten, in dem Umschlag sei etwas ganz anderes gewesen”, erklärt Roggenbrodt.
- Die einzig verlässliche Methode ist es, selber zur Hausverwaltung zu gehen und sich den Empfang auf einer Kopie des Schreibens quittieren zu lassen.
- Oder man schickt einen Boten, dem man den Inhalt des Schreibens gezeigt hat und der sich den Empfang ebenfalls bestätigen lässt.
- Die Mängelmeldung sollte unbedingt eine konkrete Frist zur Beseitigung enthalten.
Bei einem Notfall, zum Beispiel einen Rohrbruch oder Heizungsausfall im Winter, muss unverzüglich gehandelt werden. Bei normalen Mängeln gilt in der Regel ein Zeitraum von 14 Tagen als angemessen. Manchmal kann aber auch eine längere Frist vernünftig sein, etwa wenn nasse Wände erst richtig trocknen müssen, bevor sie mit einem Neuanstrich versehen werden.